应收账款融资服务平台业务简介

一、关于应收账款融资服务平台简介

（一）应收账款融资服务平台是什么？

中征应收账款融资服务平台（www.crcrfsp.com，以下简称平台）是由中国人民银行征信中心(以下简称征信中心)牵头组织并由下属子公司中征（天津）动产融资登记服务有限责任公司（以下简称中征登记公司）建设运营的，旨在促进应收账款融资的信息服务平台。平台于2013年12月31日上线试运行，通过为资金供需双方提供迅速、便捷、有效的应收账款融资信息合作服务，促成融资交易的达成。

（二）平台围绕哪些类型应收账款融资业务提供服务？

目前平台支持的应收账款融资业务类型包括：应收账款质押业务，普通保理业务，隐蔽保理业务，池融资业务，并支持与供应链核心企业（应收账款债务人）、资金提供方进行系统对接，开展线上反保理业务。

（三）平台为应收账款融资提供哪些服务？

平台为参与机构提供应收账款融资的信息合作服务，具体包括账款信息的上传与确认、应收账款有效融资需求的传递与融资意向的反馈、融资成交信息反馈、应收账款债权转让/质押通知等。以上信息交互既支持用户通过在平台上手动操作的方式实现，也支持通过核心企业和资金提供方与平台系统对接的方式实现。

（四）应收账款债权人可以在平台上做什么？

用户可以通过平台人工上传账款信息，选择将有效融资需求通过平台发送给指定的在平台注册的资金提供方，并在与资金提供方达成融资交易后，通过平台向相应的应收账款债务人发送债权转让/质押通知。

用户也可以在应收账款债务人与平台实现系统对接后，授权应收账款债务人提交历史交易信息，供资金提供方作为授信审核的参考；选择合作应收账款债务人、资金提供方、融资模式等内容，设置融资关系，选择债务人通过接口发送的账款信息，推送融资需求至相应的资金提供方，开展线上反保理融资业务。

此外，用户也可每月上传应收账款债务人的付款情况，作为债务人商业信用的记录。

（五）应收账款债务人可以在平台上做什么？

用户可以通过平台手工上传应付账款信息，或对应收账款债权人上传的应收账款信息进行确认，并在应收账款债权人与资金提供方的融资交易达成时查看收到的债权转让/质押通知。

用户也可以通过与平台实现系统对接，开展线上反保理融资业务，在线审批应收账款债权人请求用户提交历史交易信息的授权，以及资金提供方发送的作为向债权人提供融资服务的授信；并通过系统接口上传应付账款信息、调账信息、回款账户信息等融资所需数据至平台，供资金提供方查看。

此外，用户可查看应收账款债权人上传的本机构的付款情况记录，如需要可对异议记录进行标注。

（六）资金提供方可以在平台上做什么？

资金提供方成为平台用户后，可以查看应收账款债权人发送的账款信息、融资需求信息及动产融资登记信息，并将合作意向通过平台发送给对方；资金提供方与应收账款债权人经过协商与谈判，达成交易后，向平台反馈应收账款融资成交信息，生成成交单；并进行自主登记。

此外，还可以在应收账款债权人设置与应收账款债务人、资金提供方的三方融资关系后，开展线上反保理融资业务，查看应收账款债务人通过系统接口发送的应付账款信息、付款信息、调账信息以及回款账户信息等。

（七）平台如何确保用户的信息安全？

　　用户信息在平台参与机构之间进行定向发送与传递，不向第三方披露、不授权第三方使用，除非按照协议或依据法律法规有另外的安排。此外，平台也会采取必要的措施确保信息的安全。

二、关于平台应收账款融资业务一般模式

应收账款债权人、债务人及资金提供方注册为平台用户，通过平台在线开展应收账款融资业务，实现账款信息的上传和确认、融资需求和融资意向信息的传递、融资信息的反馈、质押/转让通知的发送与查看、动产融资登记信息的便捷查询、应收账款质押/转让的便捷登记等业务操作。详述如下：

（一）上传和确认应收账款信息

应收账款债权人可登录平台手工逐笔或批量上传应收账款信息，由平台推送至在平台注册的相应的应收账款债务人，对其账款的真实性进行逐笔或批量确认；应收账款债务人也可登录平台手工逐笔或批量上传应付账款信息，该上传即视为对其账款真实性的确认。

应收账款债权人和债务人可使用数字证书对上传和确认的应收、应付账款信息进行电子签名。

（二）推送融资需求

应收账款债权人可将经应收账款债务人确认真实存在的、有应收账款支持的融资需求，通过平台推送至所选平台上注册的资金提供方（可多选）。

对于如基础设施收费权等应收账款债务人为不特定多数人，或无法获得应收账债务人确认的应收账款，应收账款债权人可将有关融资需求通过平台直接推送给选定的资金提供方。

（三）反馈融资意向

资金提供方可通过平台对有意向予以融资的融资需求，将融资意向信息反馈给应收账款债权人。

（四）发送质押/转让通知

资金提供方可通过平台将债权质押或转让的情况，以质押/转让通知的形式，发送至相应债务人系统。应收账款债务人可使用数字证书对通知注明的回款路径进行确认。

（五）应收账款质押/转让登记

资金提供方可通过平台与动产融资统一登记系统的接口，实现对应收账款质押/转让的便捷登记。

（六）反馈成交信息

资金提供方与应收账款债权人达成融资交易后，以登录平台填写应收账款融资成交单的形式向平台反馈应收账款融资信息；同时，平台将成交单发送至相应的应收账款债权人、债务人。

（七）池融资补充账款

应收账款债权人与资金提供方在平台达成池融资成交后，经资金提供方审核通过，应收账款债权人可补充新的账款入池。

服务意义：

一是账款信息的在线确认，降低线下签字盖章等人工参与，提高业务操作效率；

二是确认账款、回款路径添加电子签名，增强业务操作的法律效力、证据效力；

三是将融资需求定向或广泛推送给在平台注册的全国各省市区的商业银行、保理公司等资金提供方，拓宽融资渠道，提升融资效率；

四是在线发送应收账款质押/转让通知，自应收账款债务人系统收到质押/转让通知时，即视为进行了债权质押/转让的通知，有效解决通知难问题；

五是接口对接动产融资统一登记系统，可通过平台对应收账款融资实现便捷登记。

三、关于线上反保理业务模式（基于系统对接）

在一般模式的基础上，供应链核心企业财务管理系统与平台进行接口对接，核心企业、供应商及合作资金提供方通过平台开展线上反保理业务。核心企业可根据供应商的授权，通过接口将历史交易数据发送至指定资金提供方，供资金提供方作为授信审核的参考；供应商可以在资金提供方的授信信息被核心企业审批通过后，设置融资关系，选择合作的核心企业和资金提供方，设定融资模式，选择账款推送融资需求至相应资金提供方。资金提供方即可在平台查看核心企业系统上传的应付账款信息、调账信息、付款信息以及回款账户等信息。详述如下：

（一）供应商授权核心企业提交历史交易信息

供应商通过平台授权核心企业将双方从上一年年初至今的历史交易信息发送至指定资金提供方。

（二）核心企业发送历史交易信息【系统接口】

核心企业系统接收到供应商授权信息后，通过接口自动将相应历史交易信息发送至平台，由平台推送给相应的资金提供方。

（三）资金提供方反馈对供应商的授信信息【系统接口】

资金提供方参考供应商与核心企业之间的历史交易信息，对供应商进行授信；授信信息通过平台发送至核心企业系统，由核心企业进行审批。

（四）核心企业发送应付账款等信息【系统接口】

核心企业对供应商的授信信息审批通过后，每天定时通过系统接口自动将对供应商新增的应付账款信息、调账信息、付款信息、回款账户信息等上传至平台。

（五）供应商设置融资关系

核心企业在对资金提供方反馈的授信信息审批通过后，供应商可在平台设置融关系，融资关系主要包括：选择合作的核心企业和资金提供方、池融资或单笔融资的融资模式等。

（六）资金提供方查看应付账款等信息

供应商设置融资关系后，资金提供方可在平台查看核心企业通过接口上传的对应供应商的全部应付账款信息、调账信息等。

（七）供应商推送融资需求

供应商在平台选择融资关系，填写意向融资金额等需求信息，推送至融资关系中选择的合作资金提供方。

（八）资金提供方开展融资业务

资金提供方通过平台查询供应商的动产融资登记信息，以及通过核心企业上传的付款信息、回款账户信息等，开展融资业务审核。

（九）资金提供方发送质押/转让通知并自主登记

资金提供方受理融资申请后，在平台填写质押/转让通知单及回款账户信息，并进行自主登记。质押/转让通知由供应商确认转发至核心企业在平台的业务系统。

（十）资金提供方反馈融资成交信息

资金提供方在平台选择融资交易关系、填写融资成交信息，将融资成交信息反馈至平台。

（十一）资金提供方查看应付账款等信息

在达成融资交易后，只要融资关系仍然有效，资金提供方就可以持续通过平台查看核心企业对供应商的每日付款、调账信息，以及供应商的回款账户信息。

服务意义：

1.对于核心企业：

一是通过系统对接在线传输业务数据，减少人工参与，防控业务风险，提高业务操作效率；

二是无需与各银行分别进行系统对接，避免重复的系统改造和接口开发；

三是面向平台众多资金提供方开展合作，有助于提升供应链融资的可获得性，进一步紧密供应链合作关系。

2.对于供应商：

一是资金提供方对核心企业系统上传的账款数据认可度高，融资成功率和融资效率大幅提升；

二是登录平台即可快速发起融资申请，省去手工录入账款的繁琐流程；

三是依托供应链核心企业的信用进行融资，降低融资成本。

3.对于资金提供方：

一是直接获取来源于核心企业财务管理系统的应付账款数据，保障贸易背景的真实性，降低业务风险；

二是避免与各家核心企业分别重复系统开发，降低开发成本；

三是面向平台上更多的供应链提供融资服务，拓展业务范围。

四、关于政府采购类应收账款线上融资业务模式

各省（市、区）财政部门的政府采购系统与平台进行接口对接，可实现政府采购的中标信息、合同信息、财政支付信息，以及成交信息等融资所需数据的快速交互。

已对接政采系统的供应商无需注册平台用户，直接点击政府采购系统（中国山东政府采购网）中的融资相关链接，跳转进入平台政府采购类应收账款融资业务板块，进行业务操作；如已注册平台用户的，可以通过平台首页登录系统，进入政府采购类应收账款线上融资业务板块。

供应商可以通过平台查看融资产品信息、发布融资意向，寻找意向资金提供方；资金提供方也可以通过平台查看政府采购系统推送的最近六个月的中标公告/采购订单、发布融资产品信息，筛选意向供应商，并主动获取供应商历史中标信息，作为核定授信额度的参考。供应商在确定合作资金提供方后，可以选择拟用于融资的中标公告/采购订单，填写融资申请后推送指定的资金提供方，资金提供方可以在平台查看，并对融资申请中包含的中标公告/采购订单等政府采购相关业务数据进行跟踪管理；在达成融资交易后，资金提供方可以通过平台将融资成交信息反馈至政府采购系统，财政部门将通过技术或人工手段对其集中支付的已融资政府采购合同的收款账户进行锁定，严格按照该收款账户执行付款。详述如下：

（一）政采系统发送政府采购相关业务数据至平台

实现对接后，政采系统会将供应商信息及政府采购相关业务数据发送至平台，供应商可以在平台查看自己的详细业务数据。

（二）资金提供方查看中标公告/采购订单、发布融资产品信息

资金提供方可以在平台上查看所有已对接政府采购系统推送的最近六个月的中标公告/采购订单，主动筛选意向中标供应商；也可以在平台发布政府采购相关的融资产品信息，可通过客服电话、客服邮箱等方式联系平台工作人员，获取并填写产品信息模板，由平台工作人员配置到平台。

（三）供应商查看融资产品、发布融资意向

供应商可以在平台查看财政部门所在地的资金提供方发布的融资产品信息；也可以在平台向财政部门所在地的全部资金提供方，发布融资意向。

（四）资金提供方主动获取历史中标信息，核定授信额度

资金提供方在查看中标公告/采购订单，或供应商融资意向时，可以主动获取该供应商的违规信息和历史中标信息，作为核定授信额度的参考。

历史中标信息主要包括该供应商在政采系统中记录的采购订单总次数、有效合同总金额以及采购订单明细等内容。

（五）供应商推送融资申请

供应商在确定合作资金提供方后，可以选择拟用于融资的中标公告或采购订单，填写融资申请后，推送给指定的资金提供方。

资金提供方接收到融资申请后，可查看融资申请中中标公告/采购订单对应的采购计划、合同信息、支付申请信息、支付记录等详细信息，并进行跟踪管理。

（六）资金提供方通过平台将融资成交信息反馈至政采系统

资金提供方与供应商达成融资交易后，可通过平台反馈融资成交信息至政采系统。

（七）财政部门对集中支付的已融资政府采购合同的收款账户进行锁定

金融机构开展政采贷业务，一般会要求采购合同上收款账户为该金融机构监管账户，政采系统在收到平台反馈的成交单信息后，财政部门将通过技术或人工手段对其集中支付的已融资政府采购合同的收款账户进行锁定，严格按照该收款账户执行付款，从而有效防范金融风险。

服务意义

1.对供应商好处

一是政府采购类应收账款融资业务立足政府采购项目，能够降低中小微企业获得信贷的门槛，有效拓宽中小微企业的融资途径；

二是政府采购类应收账款融资业务将政府采购优惠政策与金融机构融资贷款利率的优惠实现了有机结合，降低融资成本；

三是通过平台线上操作，简化业务流程，提升融资效率。

2.对资金提供方好处

一是通过平台查看市场中标公告总表，资金提供方可全面快速的获得潜在业务信息，为资金提供方提供了有效的获客展业渠道；

二是通过平台直接查看政府采购系统相关数据，有助于验证采购订单的真实性；通过平台查看采购合同、支付申请等最新进展，能够及时全面管控融资业务防范贷后风险；

三是通过对已融资订单填写成交单信息，并发送至财政部门，实现财政参与保证财政部门通过技术和人工手段对融资成功的订单，严格按照采购合同上账户执行付款，从而有效防范金融风险。

　        中征应收账款融资服务平台网址　　　　　中国山东政府采购网网址